保險可扣除節稅額

  像目前就推出「保單借款3.98%輕鬆貸」,每一保單當次借款新增金額自借款日起,即可享以3.98%的利率優惠至年底,比起一般高達6.5%以上的融資條件,更為優惠且手續簡便。至於有短期資金需求的民眾,也可以透過保單借款方式來繳稅。台灣人壽指出,保單的借款利率下限皆低於信用卡循環利息,不但免手續費、免保證人,而且隨辦隨借,沒有違約金的問題,相當具有調度現金的功能。

  不過台灣人壽提醒,可列舉扣除額的保險必須是人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險的人身保險費,同時要保人與被保險人得是納稅義務人本人、配偶及受扶養直系親屬才可適用,其他像車險,包括機車強制險汽車強制險、住宅火險等,都就不能納入列舉扣除範圍。

  此外,高所得或高資產族更需要藉由適當的保險規劃來分散財源。台灣人壽舉例,像存款利息所得如果超過27萬就必須課稅,此時父母可利用超過額度的存款,幫子女購買儲蓄型保險,就能充份達到節稅目的,同時避免贈與稅及將來高額的遺產稅。而投保儲蓄型保險、躉繳或遞增型商品為財務做規劃,都可提高子女繼承的比率。

  不過金管會也提醒,想要透過保單借款時,民眾還是要先詢問借款利率,同時必須瞭解,當未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力會立即停止,被保險人發生保險事故時,保險公司將不予理賠。

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~ 由 kpnblog2 於 五月 30, 2009.

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